剿灭山寨银行需破惯性思维

　　一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额的贴息款诱惑市民来存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。江苏南京警方21日向记者披露这一案情，并希望一些尚不知情的受害人尽快与浦口警方联系（1月23日 《人民日报》）。

　　近些年各种以高息为诱惑，非法吸收公众存款或直接行骗的案例层出不穷，有的借助网络开设网上投资公司、有的则成立实体公司，并以这些虚构的或合法成立的公司为幌子行犯罪之实。但是这些以公司的身份来非法吸收存款或直接诈骗基本还是以隐蔽的方式进行，即便是这种被包装的公司都能忽悠很多人上当，如果面对这样一个在装潢上费尽心思克隆国有银行的山寨银行，那些轻信高额回报的群众更无抵抗力。如果用一个成语来形容这样的山寨银行，最恰当的莫过于“堂而皇之”， 该成语是指表面上庄严正大，堂堂正正，实际却不然。的确，这种开设在大街上，并且叫号机、银行柜台、电子显示屏、政府文件等一应俱全，很难让人产生怀疑。

　　被骗的群众固然可怜，骗子们固然可恨，可是我们必须追问这样的山寨银行为何能够堂而皇之的存在。从政府职能来说，山寨银行涉及银监、公安、工商等部门，因为银行关乎国计民生之命脉、也关乎群众的切身利益，就是因为银行的地位作用很特殊，政府职能部门及社会大众都不会想到谁敢冒天下之大不韪设立假银行，也就是这种普遍性的思维，导致山寨银行能够横空出世。山寨银行的出现对人民群众的财产安全必然产生巨大的威胁，特别是短短一段时间就诈骗2亿元涉及200余人，如果没有群众的举报，执法部门可能还不知道大街上居然有假银行。从这起山寨银行可以看出，我国涉金融犯罪的形势依然严峻复杂，新的犯罪手段不断花样翻新、令人眼花缭乱目不暇接，犯罪分子的胆量也越来越大，犯罪的方式也越来越公开化，这些事实给金融监管及公共安全提出了新的挑战。

　　尽管山寨银行的出现，政府相关职能部门难辞其咎，但这里也有执法惯性思维及政府职能不完善等深刻原因。例如银监会的主要职能是对合法成立的银行进行宏观性的管理监督，并未涉及对个体银行业金融机构的真伪进行辨别，另外银监会的人力资源有限也不可能做到天天到大街上巡视。公安、工商等部门也会因为惯性思维不去怀疑银行的真伪，银行业的真伪判断需要专业性的知识，地方性的公安、工商部门因为专业短板也不会轻易质疑金融机构的真伪，作为普通群众更不会想到银行还能山寨。从山寨银行事件，可以看出我们国家的金融安全工作还任重道远，剿灭山寨银行还需先从观念上破除惯性思维，然后从制度上明确各政府职能部门的责任，从立法的角度填补上谁来甄别银行业金融机构的真伪之空白漏洞，另外还要加大典型案例的宣传力度，提升群众的金融安全意识及辨别能力。